Crédito Hipotecario en Colombia 2025
¿Quieres comprar vivienda con crédito? Aquí te explicamos cómo solicitar un crédito hipotecario en Colombia, tasas, requisitos y proceso completo.
📋 ¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Es un préstamo a largo plazo (hasta 30 años) que te da un banco para comprar vivienda. El inmueble queda en hipoteca como garantía.
💰 Tipos de Crédito Hipotecario
1. Vivienda Nueva
- Para comprar vivienda sobre planos o recién construida
- Tasas generalmente más bajas
- Acceso a programas de gobierno (Mi Casa Ya)
2. Vivienda Usada
- Para comprar inmuebles de segunda mano
- Tasas ligeramente más altas
- Proceso más rápido
3. Leasing Habitacional
- Arrendamiento con opción de compra
- Menor cuota inicial
- Beneficios tributarios
📝 Requisitos Básicos
- Edad: 18-65 años (algunos hasta 70)
- Ingresos mínimos: 2-3 SMMLV ($2.600.000 - $3.900.000)
- Cuota inicial: 20%-30% del valor de la vivienda
- Antigüedad laboral: Mínimo 12 meses
- No estar en centrales de riesgo: Buen historial crediticio
- Capacidad de pago: Cuota no mayor al 30% de ingresos
💵 Cuota Inicial
La cuota inicial varía según el tipo de vivienda:
- Vivienda VIS: 20% - 30%
- Vivienda no VIS: 30% - 40%
- Leasing habitacional: 10% - 20%
*Algunos bancos financian hasta el 80% del valor
📊 Tasas de Interés 2025
Las tasas dependen de varios factores:
- Vivienda VIS: 10% - 13% EA
- Vivienda no VIS: 12% - 16% EA
- Tasa fija: Más alta pero estable
- Tasa variable (UVR): Varía con inflación
📝 Proceso de Solicitud
- Precalifica - Verifica cuánto te pueden prestar
- Busca vivienda - Dentro de tu presupuesto
- Solicita formalmente - Presentas documentos al banco
- Estudio de crédito - El banco evalúa tu capacidad
- Avalúo del inmueble - El banco valora la propiedad
- Aprobación - Te informan si te aprueban
- Firma de documentos - Pagaré e hipoteca
- Desembolso - El banco paga al vendedor
📄 Documentos Requeridos
- Cédula de ciudadanía
- Certificado laboral (o RUT si eres independiente)
- Desprendibles de pago (últimos 3 meses)
- Declaración de renta (si aplica)
- Extractos bancarios (últimos 6 meses)
- Certificado de ahorro programado
- Promesa de compraventa de la vivienda
- Certificado de tradición del inmueble
🏦 Principales Bancos que Prestan
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco de Bogotá
- BBVA
- Banco AV Villas
- Scotiabank Colpatria
- Banco Popular
⏰ Tiempos del Proceso
- Precalificación: 1-2 días
- Estudio de crédito: 5-10 días
- Avalúo: 3-5 días
- Aprobación final: 2-3 semanas total
💡 Consejos Importantes
- Mejora tu puntaje crediticio antes de aplicar
- Ahorra más del mínimo de cuota inicial
- Considera todos los costos (seguros, escrituración, etc.)
- Lee bien el contrato antes de firmar
- Entiende si es tasa fija o variable
- Verifica si puedes hacer abonos a capital sin penalidad
❓ Preguntas Frecuentes
¿Cuánto me pueden prestar?
Generalmente entre 70%-80% del valor de la vivienda, dependiendo de tu capacidad de pago.
¿A cuántos años puedo pedir el crédito?
Hasta 30 años, pero depende de tu edad. La edad límite suele ser 70-75 años al finalizar el crédito.
¿Qué es mejor: tasa fija o variable?
Tasa fija te da estabilidad. Tasa variable (UVR) puede ser menor inicialmente pero varía con inflación.
¿Puedo solicitar siendo independiente?
Sí, pero debes demostrar ingresos constantes y generalmente piden mayor cuota inicial.
¿Qué pasa si no pago?
El banco puede ejecutar la hipoteca y quedarse con la vivienda para recuperar su dinero.